sur YT: Monnaies numériques de la Banque centrale (CBDC) – un regard sur l’avant-garde infos

Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont de plus en plus populaires. Une étude de la Banque des règlements internationaux (BRI) montre que 80% des banques centrales du monde font des recherches sur les CBDC et près de 50% développent des preuves de concepts ou des prototypes spécifiques. 10% des banques centrales interrogées vont encore plus loin: elles prévoient déjà l’introduction d’une CBDC pour le grand public (dénommée CBDC de détail) dans les trois prochaines années. Dans cet article, Jonas Groß et Jonas Weisbrodt présentent les initiatives de CBDC les plus avancées actuellement en Chine, en Suède, aux Bahamas, dans l’Union monétaire des Caraïbes orientales et aux Îles Marshall et discutent des motivations et de l’avancement des projets.

Chine CBDC: DC / EP

La Banque centrale chinoise (PBoC) a mis en place un groupe de travail spécial sur les CBDC en 2014 pour enquêter sur les CBDC. Un prototype de la CBDC chinoise, appelé DC / EP (monnaie numérique / paiement électronique), est actuellement testé dans les secteurs privé et public. D’autres tests doivent avoir lieu lors des Jeux olympiques d’hiver de 2022.

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Contexte: En Chine, le cash devient de moins en moins important. En 2016, 40% de tous les paiements ont été faites en espèces, deux ans plus tard, ce n’était que 20%. Globalement, la Chine est l’un des rares pays où la part des espèces en circulation (CIC, Argent en circulation) du produit intérieur brut (PIB) a diminué ces dernières années (voir la figure 1).

illustration 1: Développement des espèces en circulation en Chine. Source: Source: van der Knaap, de Vries (2018)

Selon le banquier central de la PBoC Mu Changchun, l’utilisation des espèces est réduite des risques importants, par exemple une plus grande dépendance aux plateformes de paiement numérique de sociétés telles qu’Alipay. Une CBDC comme équivalent numérique du cash pourrait accompagner le développement vers une société moins dépendante du cash sans être exposée au risque de défaillance des plateformes privées.

De plus, l’introduction d’une CBDC chinoise est motivée par l’internationalisation du Renminbi (RMB). Malgré les efforts chinois intensifs pour internationaliser le RMB, le dollar américain continue de dominer en tant que monnaie de réserve mondiale. Une CBDC pourrait renforcer le rôle international et la diffusion du RMB grâce à des paiements en RMB simplifiés vers ou à l’étranger, ou via la CBDC. Cependant, si le yuan numérique tombe également sous le contrôle des capitaux, ces restrictions pourraient rendre difficile l’internationalisation du RMB avec succès.

CBDC suédoise: e-krona

Outre la Chine, la Suède est également l’un des pionniers de la CBDC. En mars 2017, la Riksbank suédoise a lancé son projet CBDC «e-krona». L’introduction d’un prototype E-krona est prévue pour février 2021. La Riksbank décidera alors s’il y a lieu d’introduire une telle CBDC à tous les niveaux. Dans le cadre du projet pilote, une CBDC non rémunérée est d’abord testée. Pour son projet pilote, la Riksbank prévoit une structure opérationnelle en deux étapes dans laquelle les banques distribuent les unités CBDC émises par la banque centrale aux clients finaux.

À l’instar de la Chine, la Suède a également moins d’espèces en circulation. Plus récemment, la monnaie en circulation en Suède ne représentait que 1,4% du PIB par rapport au PIB (voir la figure 2) et était le chiffre le plus bas du monde (moyenne de 50 pays: 9%). Le nombre de transactions en espèces diminue également en Suède. Plus récemment, seulement 20% de tous les paiements en Suède sont effectués en espèces colonisé. Selon les prédictions de la vice-gouverneure de la Riksbank, Cecilia Skingsley, La Suède sera sans numéraire d’ici 2023.

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illustration 1: Développement des espèces en circulation en Suède. Source: Source: van der Knaap, de Vries (2018)

Compte tenu de la diminution de l’utilisation des espèces, l’e-krona pourrait contrecarrer les effets négatifs de la marginalisation des espèces, et donc une forme de monnaie de banque centrale pour le grand public, en continuant d’offrir un accès à la monnaie de banque centrale (numérique). Alors que l’acceptation des espèces continue de diminuer, une alternative physique aux paiements numériques disparaîtra. Pour cette raison, les effets de réseau peuvent facilement conduire à des oligopoles anticoncurrentiels. En tant que moyen de paiement alternatif, e-krona pourrait également promouvoir la concurrence et accroître l’efficacité.

En outre, la Riksbank considère l’évolution des prestataires de services de paiement privés comme une menace pour la stabilité des marchés financiers. Selon Riksbank Les entreprises privées à but lucratif prennent moins de mesures que les institutions publiques pour garantir la fonctionnalité de leurs systèmes de paiement en temps de crise. Une CBDC pourrait offrir une alternative solide en cas de crise ou de problèmes financiers pour les prestataires de services de paiement privés et accroître la stabilité du système de paiement suédois.

Les Bahamas construisent des dollars sur le sable

Le projet CBDC des Bahamas, appelé «Sand Dollar», est déjà en phase de test. La CBDC est testée dans le quartier d’Exuma et sur les îles Abaco depuis décembre 2019 et février 2020. La Banque centrale des Bahamas (CBoB) prévoit d’étendre le projet à toutes les îles en octobre 2020. Contrairement à la Chine et à la Suède, la monnaie nationale, le dollar des Bahamas, est indexée sur le dollar américain.

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L’introduction du dollar de sable se justifie principalement par les écarts considérables d’accès aux services financiers (mot-clé: «inclusion financière»). La baisse continue des succursales bancaires a récemment conduit à une utilisation accrue des liquidités. Un autre objectif du Sand Dollar est donc de rendre les services de paiement numérique plus attractifs en augmentant leur efficacité. Le remplacement de l’argent liquide par des dollars de sable promet en fin de compte des économies de coûts, par exemple une réduction des coûts de stockage et de distribution de l’argent

Pour augmenter l’inclusion financière, aucun compte bancaire ne sera requis pour utiliser le Sand Dollar. De plus, une version basée sur une carte qui peut être mise à jour via des appareils PoS et avec laquelle des paiements peuvent être effectués même sans connexion Internet permettra d’utiliser le Sand Dollar sans appareil mobile. Aucun intérêt n’est payé sur les dollars de sable et il y a une limite au montant maximum qui peut être détenu. Comme la Suède, la banque centrale des Bahamas prévoit une structure de distribution opérationnelle à deux niveaux. Les transactions en dollars de sable seront limitées à un usage domestique.

Ostkaribische Währungsunion (ECCU): DCash

En mars 2019, la Banque centrale des Caraïbes orientales (ECCB) a lancé son projet CBDC appelé DCash – DCash a déjà été testé depuis mars 2020. L’ECCB émet le dollar des Caraïbes orientales (ECD), qui a cours légal dans les huit États membres de l’Union monétaire des Caraïbes orientales (ECCU) et est lié au dollar américain. La CBDC met maintenant à disposition une version numérique du DPE.

La grande majorité des transactions dans l’Union monétaire des Caraïbes orientales sont actuellement traitées au moyen de billets de banque ou de chèques. Bien que les deux méthodes de paiement soient relativement inefficaces, les méthodes de paiement numérique dans le secteur privé sont actuellement très coûteuses et sont donc moins populaires comme alternatives. Dans la question. Selon l’ECCB, les services de paiement établis ne répondent pas toujours aux besoins de la population. L’ECCB nomme les objectifs à long terme de DCash d’où «inclusion financière, croissance, compétitivité et résilience».

Afin d’atteindre des parties de la population qui sont actuellement exclues du système financier, aucun compte bancaire ne devrait être nécessaire pour les transactions avec la CBDC des Caraïbes orientales. Cependant, il y a des limites aux transactions et les avoirs des CBDC sont introduits. La pleine utilisation du DPE numérique sans intérêt ne sera possible qu’en ligne. Un système à deux niveaux basé sur un réseau DLT sert de structure d’exploitation.

Îles Marshall: SOV

En février 2018, la République des Îles Marshall (RMI) a annoncé son intention d’émettre sa propre monnaie numérique appelée «Sovereign» (SOV). Le dollar américain est actuellement la seule monnaie ayant cours légal aux Îles Marshall. Avec le SOV, RMI envisage d’introduire une seconde monnaie légale, exclusivement numérique. La principale raison de l’introduction du SOV est actuellement des méthodes de paiement onéreuses et inefficaces aux Îles Marshall. Actuellement, les coûts des transferts représentent en moyenne 10% du montant d’argent à transférer. De plus, peu de personnes ont des comptes bancaires ou des cartes de débit. Avec le SOV, RMI veut que les personnes sans connexion au système financier soient un service de paiement numérique attractif offrir et ainsi accroître l’inclusion financière.

Avec une part d’environ 20% du PIB annuel, le RMI est fortement dépendant de l’aide financière américaine. Cependant, ce soutien financier prend fin en 2023. La production de la SOV représentera donc également une nouvelle source de revenus afin de réduire la dépendance vis-à-vis des paiements d’aide.

Le SOV sera basé sur un DLT et fournira un taux de croissance stable de la masse monétaire SOV. Plus précisément, après une émission initiale de 24 millions d’unités SOV, la masse monétaire augmentera à un taux de croissance annuel de 4%. Le montant supplémentaire des SOV doit être distribué proportionnellement entre autres aux propriétaires des SOV, les SOV recevant de facto des intérêts.

Résumé des initiatives actuelles des CBDC de détail

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Un aperçu des pionniers de la CBDC

À propos des auteurs

Jonas Groß est chercheur à l’Université de Bayreuth et chef de projet au Frankfurt School Blockchain Center. Ses principaux intérêts de recherche comprennent les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) et les projets stables tels que Libra.

Jonas Weisbrodt étudie la philosophie et l’économie (BA) à l’Université de Bayreuth. Outre les questions macroéconomiques, il s’intéresse à la théorie des jeux. Dans le cadre de sa thèse de licence, il traite des modèles de théorie des jeux de gouvernements autoritaires.

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Source : http://www.bing.com/news/apiclick.aspx?ref=FexRss&aid=&tid=880E132E907A4888B83930F902FA0078&url=https%3A%2F%2Fwww.btc-echo.de%2Fdigitale-zentralbankwaehrungen-cbdc-in-der-praxis-ein-blick-auf-die-avantgarde%2F&c=5465597184924819929&mkt=de-de
C’était un tuto video hd : Monnaies numériques de la Banque centrale (CBDC) – un regard sur l’avant-garde

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2020-10-19 01:00:00

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